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虽然你的丈夫所带给他人的印象,并不一定代表他的实际能力,但是,这个印象的确决定了别人对他的看法。所以,聪明的你,帮你丈夫给别人留下一个好印象,难道不是一个高明的选择吗?
'BT2'精明妻子的理财之道
要是我们知道如何聪明地处理我们的金钱,就可以带给我们的家庭更多的安宁、幸福和快乐。
在文学作品里,经常会有一些对金钱毫不在乎的乐天派角色,曾经给我们带来了许多有趣的笑料。我们都会取笑《你无法把钱带在身边》里的那位老绅士,他宁死也不愿相信所谓所得税,并拒绝缴付,他的表现常令人捧腹大笑。
《大卫·科波菲尔的新娘》中当大卫·科波菲尔想要教他年轻的新娘朵拉按照收入预算开销的时候,朵拉就噘起嘴撒娇,她也是个可爱动人常令我们啼笑皆非的角色。我们也喜欢《与父亲一起生活》里所描写的那个母亲节,因为,虽然每个月母亲都把家庭预算弄得一团糟,而不可避免地引起一系列的战争,父亲却在母亲节那天表现出最后的风度。狄更斯笔下浪费成性的麦考柏先生,也是文学史上最使人喜欢的角色之一。
的确,小说里那些任性、率直又不负责任的人物,通常都能给我们带来不少笑料!
不考虑收入地胡乱支出,即使借钱奢侈也毫不在乎,这种行为常无法使人一笑置之,也不会让自己的家人感到有趣;那些稀里糊涂、毫无理性地奢侈浪费的妻子也不会让人觉得有多迷人的魅力,因为她只不过是缠绕在丈夫脖子上的一个无法承受的重担而已。
现在,同样多的钱所能买到的东西,比起十年前甚至是五年前都要少得多了。物价在上涨、生活水准在提高,而孩子们所需要的教育费用却日益昂贵。面对着这样一个不成比例的挑战,对一个家庭主妇来说,她必须对家庭的收入精打细算,充分利用好那些钱才行。
也许有人认为,只要我们的收入增加,所有的担心就都可以解决了!但据专家说,事情并非如此!担任过华纳莫克和吉姆尔百货公司财务顾问的艾尔西先生曾指出:对大部分人而言,收入增加只会造成开销的增加而已!
加拿大的一家银行也这样劝告顾客:即使你们的收入增加了,也要合理地支配收入。
当我为本书搜集资料时,无意中得到了一本有关家庭关系的好书。写这本书的人是全国知名的心理学家,但这位作者却似乎对于家庭预算毫不在行。他写道:“支配家庭收入还能算是什么因难的事情,有钱呢就多花,没钱呢就少花一些嘛!”
他的理论的确简单,话语里透着一种洒脱不羁的气质,禁不住使人想起小说中那些毫无理性、惹人发笑的有趣人物。但是,等我们静下心来细细品味,才发觉有点不对劲。
没有节制地随意花费,意思就是说:除你以外的每个人,都可由于你的任性而分享你的部分收入,甚至包括玩具工厂、百货商店和铁路公司等。
可是,如果有计划、合理地预算花费,就可以保证你和你的家人,能够更好地分享你的收入了。
做好开支预算并不是让你穿上一件束缚行动的紧身衣,当然也不是毫无意义地把用掉的每一分钱都做一笔流水帐。预算是一个经过计划的有目的规划,它帮助你使收入得到最有效的利用。正确的预算计划,将会告诉你如何达成你的目标:平衡家中的开支、孩子们每个成长阶段的教育费用、全家的保险金,以及你梦想中的旅游……
开销预算将会告诉你,你可以删减哪些不必要的项目,以填补你想要做的消费开支。
帮助丈夫成功的最重要的方法,就是要知道如何使他的收入达到最大的利用。因此,如果你从没有做过预算,就应该马上开始学习如何处理家庭财务;如果他本来就节省,你就可以在用钱方面表现出相同的看法,以便为他增加信心。
如何才能使自己成为一位家庭理财的专家?这里有个不错的妙招:你家附近的银行不是有一种预算或咨询服务吗?如果你向他们请教,他们将会热情地向你解释如何做好预算计划,以适应你特殊的需要和收入状况。当然这种服务是免费的!
除此之外,《妇女时代》杂志对于家庭经济的知识,也是一个很好的选择。它将会告诉你如何重新加工旧衣服,如何烹制精美且价格低廉的美味,甚至还告诉你如何装饰自己的家具。
当然,你不可以依赖你偶然遇到的任何一种现成的预算计划表。因为它未必适合于任何人。要知道,没有其他的家庭会和你的家完全相同。你的经济问题就像你的脸孔和身材一样,是与他人完全不同的。因此,你必须考虑自家的特殊情况,灵活变通。
以下这些建议,可以帮助你完成你的家庭预算计划:
记录日常支出,明了家庭支出的去向
除非我们知道错在哪里,否则我们根本无法改进任何事情。如果我们不知道何处可删减、以及删减什么,即使想要节约也难以奏效。所以我们应该试行一段时间记录下所有的家庭开销,并在记录三个月后总结一下。
白尼特和洛克菲勒都是高明的记账专家,向他们学习理财对我们大家来说是个不错的选择。我就是这样做的。虽然我常以开支票的方式付款,我仍然喜欢把我的花费按月记录成一张清楚的单子。年末时,我会把每月花费加起来,结果呢?我心里就十分明白,这一年我们在食物方面花费了多少钱,煤气费、水电费、娱乐费等等又都分别支出了多少。我还可以借助这些记录,查出我家的生活费用增加的原因。一旦你知道你的钱到底花在了哪里,就不必再做这种记录了。不过,我倒一直很喜欢手边有这种资料可供随时查证。例如,如果我怀疑自己近期是否太过浪费了,我只要瞧一下记录就知道真相了。
有这么一对夫妻,当他们开始记录家庭的支出去向后,他们很吃惊地发现他们每个月花掉七十美元去买酒!然而,他们并不是酒鬼,只不过是一对待人热情,好客的夫妇,平时很欢迎自己的朋友在兴致好的时候就“到家里来喝一杯”,这种事情时常会发生。于是,他们做了一个明智的决定:从此不能再开免费酒吧了。当然,那七十美元也用到了更有价值的地方上了。
依照自家的特殊情况,设计开支预算
首先,把你这一年里固定的开销列出来。比如,房租、生活费、煤气费、水电费、保险金等。然后,计划其他的必要开销,像电话费、医药费、教育费、交通费、交际费等。
当然,每个人都知道,这并不是件容易的事情。拟定计划需要决心,执行时还需要很强的自制力。我们不能买下每一件东西,但是我们可以决定什么东西对我们最重要,而放弃不太重要的东西。你愿意为拥有一个舒适的家而放弃购买昂贵的衣服吗?你宁愿自己亲手做衣服,将节省下来的钱买一台电视机吗?当然,这些必须由你和你的家人共同决定。
至少要将家庭收入的10%储蓄起来
理财专家给我们的建议是:如果你能节省家庭收入的十分之一,虽然物价继续上涨,用不上几年,你就可以获得经济上的宽松和舒适。因此,自己给自己规定至少要把十分之一的收入储蓄起来,或拿去投资,也许你还可以想办法建立一笔额外资金,拿来做特殊用途,譬如买房子或汽车。
我认识一个女人,她嫁给了一个顽固、保守的英格兰人。她的丈夫是那种宁愿在中央车站广场脱光了衣服,也不愿放弃节省十分之一薪水计划的人。这位太太告诉我,在经济不景气的那几年,他们可真吃够了苦头,由于她丈夫的薪水被删减得太多啦!为买日用品,她也必须想尽办法节省每一毛钱。为此,丈夫每天要步行二十多条街,以省下公共汽车费,即便如此,节省十分之一薪水的老习惯仍然照样进行。
这位女士说:“有时候,当我们非常需要用钱的时候,我十分后悔还要把钱搁在一边。但是,我现在很高兴我们坚持的储蓄计划,这么做的结果,使我们到了中年的时候拥有了自己的家和其它各种美好的享受。”
准备一笔资金,以备不时之需
许多理财专家都劝告年轻家庭,至少要存下一至三个月的收入,用于应付紧急事件的发生。
但是,这些专家也警告说,想要一次存足钱的人会很快发觉这件事并不容易。如果一次存人几百元,下一次却隔了几个月才存,其结果是根本就存不了多少钱。与其断断续续地,中间还有可能忘记,倒不如每月或每周都存下一个预先算好的固定数目。
实行你的开销计划需要取得全家人的支持和配合
理财专家认为,开销计划必须得到全家人的支持和配合。因为每个人对于金钱的态度都不会完全相同,往往受到自己的经验、气质与教育程度的影响,而经常举行家庭讨论会,往往可以消除由于对金钱的态度不同而产生的情绪上的摩擦。
考虑人寿保险的问题
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